互联网金融创新的概念最早是由中国著名经济学家吴敬琏在2007年提出的。他认为，互联网金融创新是传统金融与互联网技术相结合的产物，它通过互联网技术打破了传统金融的地域、时间、空间限制，为个人和企业提供了更加便捷、高效的金融服务。
互联网金融创新的主要特点包括：
1. 跨界融合：互联网金融创新将互联网技术与传统金融业务相结合，实现了金融服务的跨界融合。例如，支付宝、微信支付等第三方支付平台，将传统的银行业务与互联网技术相结合，为用户提供了便捷的支付服务。
2. 数据驱动：互联网金融创新利用大数据、云计算等技术手段，对海量数据进行挖掘和分析，实现精准营销、风险管理等功能。例如，蚂蚁金服推出的芝麻信用评分，通过对用户的消费行为、信用记录等信息进行分析，为用户提供信用贷款、信用卡申请等服务。
3. 用户体验至上：互联网金融创新注重用户体验，通过简化操作流程、提供个性化服务等方式，提高用户满意度。例如，京东金融推出的白条分期付款服务，通过简化购物流程，为用户提供了更加便捷的金融服务。
4. 技术创新：互联网金融创新不断推动金融科技创新，如区块链技术在供应链金融、数字货币等领域的应用，人工智能在风险管理、智能投顾等方面的应用等。这些技术创新为互联网金融创新提供了强大的技术支持。
5. 普惠金融：互联网金融创新致力于解决小微企业、农村地区等金融服务不足的问题，通过互联网技术降低金融服务成本，提高金融服务覆盖率。例如，微众银行推出的“微粒贷”产品，为小微企业和个人用户提供了便捷的线上贷款服务。
总之，互联网金融创新是传统金融与互联网技术相结合的产物，它通过跨界融合、数据驱动、用户体验至上、技术创新和普惠金融等方式，为个人和企业提供了更加便捷、高效的金融服务。随着金融科技的发展，互联网金融创新将继续推动金融行业的变革和发展。
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